La pensione dei giovani di oggi

Carlo si pone un problema che molti giovani come lui non sempre si pongono. La pensione del futuro è un problema molto serio, non l'unico perchè oggi vi è il problema dei disoccupati, di coloro che sono in cerca di prima occupazione, dei bassi salari e pensioni, dei precari. In definitiva tanta incertezza nel futuro e questa incertezza è alimentata anche dalla pensione futura di Carlo e di tanti altri giovani. L'Italia rispetto agli altri paesi europei penalizza i giovani e limita la loro crescita nel campo professionale, politico e affettivo.
La pensione dei giovani di oggi è incerta non nella sua erogazione ma nel suo ammontare ed è più bassa rispetto a quella dei loro genitori. Infatti la pensione dei figli nelle migliori previsioni non supererà il 60% dell'ultima retribuzione. Mentre la pensione retributiva dei genitori ammonta all'80% dell'ultima retribuzione con 40 anni di contribuzione. Inoltre, è prevista per la pensione retributiva l'integrazione al trattamento minimo per le pensioni più basse il cui importo è inferiore ad un certo limite.
L'assenza di riforme strutturali a favore dei figli, il basso sviluppo demografico dell'Italia e la redistribuzione della ricchezza tra genitori e figli a favore dei primi non aiuta i giovani di oggi ad avere più certezza nel loro futuro pensionistico. Per approfondire l'argomento si consiglia di leggere: Tito Boeri - Vincenzo Galasso, Contro i giovani, Mondadori, 2007; Massimo Gaggi - Edoardo Narduzzi, Piena disoccupazone, Einaudi, 2007. Lo slogan che riflette la situazione dell'Italia è "Di più ai genitori e meno ai figli". Per coloro che vogliano approfondire l'argomento si allega un manuale sulle pensioni.
Leggiamo cosa scrive il nostro amico Carlo.
"Ogni tanto, sempre più raramente a dire il vero, ci sono articoli che esortano i giovani a far sentire la propria voce sul loro futuro.
A 34 anni non mi ritengo giovane e tuttavia sono accomunato ai più giovani lavoratori perché la mia pensione sarà calcolata con il sistema contributivo, a differenza di mio padre che ha usufruito del sistema retributivo.
La mia situazione lavorativa presente è buona perché ho un contratto a tempo indeterminato in una grande azienda, però il capitolo pensione desta in me una certa preoccupazione: la prospettiva di dover sopportare una radicale e repentina diminuzione del mio reddito quando andrò in pensione mi inquieta.
Ho iniziato dunque una ricerca con due obbiettivi: capire quanti contributi ho versato sinora e chiarirmi le idee su quando e con quanto andrò in pensione.
I primi passi non sono stati difficili: l'INPS (http://www.inps.it/) mette a disposizione servizi on-line che permettono di avere l'estratto conto dei propri contributi nonché il calcolo della pensione futura. Il risultato è stato simile ad uno schiaffo: dopo 7 anni di contributi, ho diritto ad un assegno mensile lordo (su 13 mensilità) di 280 euro.
Pochino a dire il vero, però è solo su sette anni di contributi, penso. Dal sito internet però non si evince a partire da quale anno mi verrà erogata la pensione. In altre parole, quando potrò andare in pensione?
In questo è molto utile un altro sito dell'INPS, TuttoInps (www.inps.it/Doc/TuttoInps), che illustra i requisiti per andare in pensione.
Nell'ipotesi lavori continuativamente, potrò andare in pensione a 63 anni: a quell'età avrò raggiunto quota 97 tra età anagrafica (63 anni) e contributi (34/35 anni). Al netto di eventuali riscatti di anni di università e servizio militare.
Il dato di 280 euro non mi dice molto sul modo di calcolare la pensione e così, anche su indicazione degli operatori del numero verde INPS, mi reco all'ufficio territoriale dell'INPS. L'esperienza non è delle migliori perché dopo due ore circa di attesa mi sento rispondere che i sistemi informativi sono momentaneamente fuori uso e che comunque non potrebbero fornirmi il dettaglio dei contributi versati in questi anni.
Su mia insistenza l'impiegata si impegna a cercare i dati e inviarmeli via posta. E così avviene! Dopo circa 20 giorni ricevo a casa un estratto conto più dettagliato di quello presente on-line in cui compare un dato interessante: il tasso di rivalutazione delle miei contributi.
Ogni anno io e il mio datore di lavoro versiamo all'INPS il 33% del mio reddito imponibile (in misura del 9,89% di tasca mia e il restante da parte del datore di lavoro), che va a sommarsi a quanto già versato negli anni precedenti. Questo capitale è il cosiddetto montante. Il montante ogni anno viene rivalutato di un tasso che mai sentito prima: la variazione media quinquennale del prodotto interno lordo (PIL). È un dato non arbitrario in quanto è calcolato dall'ISTAT e da quando lavoro non è mai andato oltre il 5%. Nel 2006 è stato il 3,5%.
Sinceramente mi sarei aspettato un tasso di rivalutazione legato ad altri indici come il tasso di interesse dell'euro oppure il tasso di inflazione. Invece per la mia pensione mi trovo questo tasso poco conosciuto. Un’altro ragionamento che faccio è legato alla natura dell’investimento che sto facendo: investo risorse nello Stato affinché mi garantisca una rendita vitalizia quando andrò in pensione e dunque dal punto di vista finanziario faccio una operazione simile a chi acquista buoni del tesoro. La differenza è che il BTP a trent’anni dà il 4,4% netto, non il 3,5% lordo.
Per vedere crescere il mio montante le leve son dunque due: il mio reddito e il PIL dell'Italia. Sul primo fattore sta a me darmi da fare per farlo crescere, sul secondo invece ho poco potere di controllo, se non il voto e la certezza che l’Italia è un paese a bassa crescita.
Ad alleviare in parte questo sconforto per il basso rendimento dei contributi c'è da dire che quando si va in pensione il montante viene moltiplicato per un altro coefficiente che cresce con l'età, sino ad arrivare a 6,136% per chi va in pensione a 65 anni.
Tuttavia lo sconforto è alto: una parte non trascurabile del mio reddito e una cifra molto più alta di contributi del mio datore di lavoro finiscono ad un ente che li rivaluta secondo un tasso non legato al costo della vita. L'idea di versare ulteriori contributi per riscattare gli anni di studio universitario a questo punto non mi interessa molto, se poi vengono rivalutati così poco. Meglio indirizzarsi verso altre forme di previdenza, come la polizza dove metto già il mio TFR, che mi garantisce un minimo del 4%.
La situazione economica attuale che somma bassa crescita e inflazione sostenuta si proietta anche sulla mia pensione: ciò che accantono, al pari del mio reddito viene eroso dalla inflazione.
I miei genitori sapevano con buona approssimazione l’importo del loro assegno: una buona percentuale della loro busta paga. A me non è dato sapere con la stessa precisione".
Carlo Sardini